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政银企三方携手有效化解担保链企业资金风险
作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2012/12/6 16:47:30  发布人:admin2

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受担保链企业破产风险传递及经济下行影响,我市高青县某企业自今年4月份陷入担保链资金代偿风险,资金链面临断裂,共涉及银行16家,关联担保企业18家,银行信贷资金14.6亿元,对县域经济造成较大影响。在市委市政府的领导下,高青县委、县政府和人行淄博市中心支行积极协调财政、银行等部门,通过多方参与,部门联动,多措并举,成功化解了因代偿银行债务而几乎导致破产企业资金链断裂风险,维护了区域金融稳定大局,现将有关情况报上,供参阅。

一、基本情况

该企业是淄博市高青县一家专业生产加工牛皮、猪皮皮革制品的企业,下属四家关联企业,现有年产120万张牛皮蓝湿革、60万张牛皮鞋面革及猪皮鞋里革生产线各一条,经过多年的发展和积累具备了较好的品牌优势和规模优势,国内制革行业排名前三位,淄博市综合排名第18位,职工总人数1600余人,总资产25亿元,总负债16亿元, 2011年度公司实现进出口额7553万美元,占高青县进出口总额的22.44%,实现销售收入29亿元,利税2.2亿元。 

受经济下行、担保企业风险传递等多种因素影响,该企业自今年4月份资金链面临断裂,生产经营出现困难。一是为两家相继破产的企业履行担保代偿责任,共计代偿26660万元,造成企业资金链紧张。二是市外4家股份制银行抽贷1.65亿元,造成资金压力陡增。三是受担保代偿风险影响,担保条件受限造成续贷困难,该企业及其关联企业几乎陷入破产境地,可能引发更多的担保企业破产倒闭。据调查,该企业第一担保圈关联企业3家,第二、三担保圈关联企业7家,共涉及银行贷款30亿元以上,如处置不当,将对银行资金安全形成严重威胁,同时,对县域金融生态环境也会产生巨大影响。

二、风险化解措施

(一)加强组织领导,避免企业破产,维护银行债权安全。一是成立风险处置领导小组,上下联动形成合力。市人民银行和高青县政府分别成立了由主要领导任组长、分管领导任副组长、多部门参与的市县两级风险处置领导小组,加强对企业和银行的协调调度,形成了政府牵头主导、人行组织协调、银行抱团支持的上下联动合力救助思路。二是派驻工作组,加强对企业的指导和管控。由财政、人民银行、审计、律师、金融办等单位领导组成的政府工作组入驻企业,对企业的财务状况和生产经营进行全面监督和管理督导,防止企业套取银行资金和走破产之路,切实维护银行债权安全。三是提高企业财务和生产经营状况透明度,确保银企信息对称。增强了金融机构对企业的信任程度和信贷资金安全系数,为下一步全力提供资金支持奠定了基础。

(二)加强调研分析和协调调度,缓解企业资金压力。市、县人民银行充分发挥金融稳定职能,多次深入企业调查了解生产经营、财务及资金链风险状况,在守住不发生区域金融风险这一底线基础上,配合地方政府采取有效措施,切实化解企业资金风险。期间,人民银行共组织市县两级金融机构协调会13次,深入分析企业出现资金风险的主客观原因,厘清在信贷资金支持方面的难点及路径选择,统一思想,推动银行达成了抱团支持的共识,确定在不减少现有贷款规模的基础上团结一致帮助企业渡过难关,做到不抽贷、不压贷,到期续贷,最大限度的保证每笔贷款以最快速度发放给企业。截至目前,共为该企业化解到期银行贷款10.6亿元,从而确保了企业正常生产经营。人民银行专门向市政府报送了《关于化解资金链风险的几点建议》专报件,得到刘晓副市长的肯定和支持。 

(三)多措并举,建立“防火墙”,破解企业资金及担保瓶颈,确保企业正常运转。政府积极给予财政资金支持,先后由县财政提供7500万元,市财政提供3000万元共1.05亿元过桥资金,有效缓解了市外个别银行抽贷造成的资金压力,为企业架起了“增信”桥梁,有效避免了在征信系统可能出现逾期等不良记录问题的发生,维护了企业信用,为化解风险争取了时间,发挥了四两拨千金的作用。同时,引导协调关联担保企业以大局为重,采取抱团取暖的方式,继续为该企业承担担保职责,确保了银行贷款的顺利发放,稳定了担保链的完整性和稳定性,为顺利化解资金链断裂风险发挥了积极的作用。

(四)企业主动采取自救措施,确保生产经营正常运转。一是企业出现资金链困难后,不等不靠,积极采取自救,向县委、县政府和市县人民银行汇报,争取领导小组支持。二是主动与银行沟通对接,承诺按时归还银行贷款本息,并主动承担担保企业代偿责任,争取银行信任和信贷资金支持。三是加大外联力度,增加化解风险能力。主动与有关皮革制品企业联系,通过入股方式募集资金,降低还贷压力。四是通过对外聘请总经理的方式,改善经营管理,增加代加工订单,降低财务成本,提高企业利润率,确保企业正常运转。

三、几点启示

在政银企三方的共同努力下,目前该企业及其关联企业资金链风险得到有效化解,实现了无逾期、无欠息,企业生产经营步入了正常轨道,销售收入逐月上升。工作中我们主要有三点启示:

一是要建立健全风险预警机制,对资金链问题早发现早处置。企业出现资金链风险原因是多方面的,要逐一分析,分别处置。对管理规范、基本面较好、暂时陷入资金紧张的企业,需政银企三方携手才能有效化解风险。如:政府方面的过桥资金、风险补偿等机制;银行顾大局谋长远的合力救助措施;企业的自我救赎、积极作为等都是化解风险必不可少的方式。同时,化解单一企业风险时,应注意建立“防火墙”,把相关担保企业保护起来,才能切实维护区域金融安全。

二是人民银行在维护金融稳定方面大有可为。金融安全是地区经济安全的重要保障,维护辖区金融稳定是人民银行义不容辞的责任,必须把防范金融风险、维护地区金融安全作为金融工作生命线。人民银行既要当好政府的参谋,出好点子,想好办法,又要积极引导银行业加强金融创新,建立健全维护金融稳定的各项机制措施。同时,要加强对重点企业的监测分析和预警预判,积极构建政银企三方联手有效维护区域金融稳定的工作机制。

三是银行要树立与企业同舟共济的思想,加大金融创新的力度。要根据市场和企业多样化的需求,加大信贷管理方式的创新,努力破解企业在担保抵押方面面临的问题,通过短期融资券、中期票据、中小企业私募债、企业债、集合票据等多样化融资业务,努力拓宽企业融资渠道。对出现风险的企业要认真分析原因,妥善处置,不能单方突然抽贷,造成企业资金链断裂,从而形成系统性风险。

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